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9月份投连险收益远低于银行理财产品 单账户最高收益不及P2P平均收益

导读: 随着华宝证券10月23日发布《中国投资风险分类排名(2019/09)》(以下简称《报告》),银行理财、货币基金、信托产品、P2P产品、投资风险等主要金融产品的收益率在9月份发布。报

随着华宝证券10月23日发布《中国投资风险分类排名(2019/09)》(以下简称《报告》),银行理财、货币基金、信托产品、P2P产品、投资风险等主要金融产品的收益率在9月份发布。

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报告显示,在华宝证券9月份统计的200个投资保险账户中,单个账户的最高回报率(本文中的“回报率”指的是“年平均回报率”)为4.91%,平均回报率仅为0.47%。

与一般利率标准、金融360等第三方机构发布的数据相比,9月份国有银行金融产品收益率为3.84%。信托理财产品收益率为8.48%。货币基金产品收益率为2.43%。P2P产品的收益率为9.22%。由此可见,9月份投资保险回报率在上述五类金融产品中处于“底部”,单个账户的最高回报率也低于信托产品和P2P产品的平均回报率。

一家中型人寿保险公司的业务经理告诉《证券日报》记者,自今年年初以来,一些关联保险账户因股市波动而遭受损失。一方面,投资者不再愿意购买这种保险。另一方面,为了避免引起投诉,保险公司没有大力促销。总的来说,由于监管部门鼓励销售有保证保险,工业投资保险的保险费增长率下降。

90%的账户有正回报

从9月份连续保险的整体情况来看,排名系统中有200个账户,其中178个账户实现了正收益,占89%。回报率最高的账户包括:太平价值先锋(4.91%)、太平智能选择能力增长(3.76%)、太平蓝筹股增长(3.49%)、太平战略增长(3.09%)、华泰进取(2.99%)。

9月份,股票市场来回飙升,全月积极投资保险(股票资产配置比率超过70%的投资保险)的平均回报率为0.97%。尽管其表现优于沪深300指数(0.39%),但与其他金融产品相比,回报率仍然相对较低。

事实上,作为保险与财务管理相结合的保险产品,投资的保险功能相对薄弱,投资功能是其主要特征。持续保险的收入主要来自被保险人通过保险公司投资股票市场、债券和货币等资本市场获得的利润。

就收入而言,与保险收入最低的全民保险不同,投资回报率没有保证。风险由被保险人自己承担,投资面临多重风险。平安人寿在其《投资连结保险投资账户2019年年中报告》中提到,基金市场风险和利率风险是影响账户投资回报的主要风险。

从过去一年的收益率数据来看,随着股市的波动,连续保险自今年以来3个月亏损,其他月份的平均收入也远低于银行的理财收入。2018年9月至2019年9月,连续保险的月平均收益率趋势与股市基本一致,分别为-0.21%、-3.45%、-1.23%、-1.66%、2.29%、4.90%、2.63%、-0.21%、2.01%、1.65%、0.11%、0.81%和0.47%。

头八个月的溢价仅为260亿元。

今年以来,投资保险收入的“平淡”也在一定程度上导致了投资保险费的缓慢增长。根据中国保监会公布的数据,前八个月新增保费收入仅为260亿元,同比下降6%。

今年前8个月,保险业保费收入3102.8亿元,同比增长13.04%,其中财产保险7686亿元,人身保险2334.2亿元。相比之下,连续保险的保费只占行业原有保费的0.83%,占个人保险费的1.1%,非常低。

持续保险创建于1999年。随着资本市场的起伏,溢价收入的比重也经历了起伏。自2014年下半年以来,牛市推动了保险规模的持续增长,个人保险费收入比重也持续上升。截至2016年6月底,这一比例一度达到2.35%。随后,连续保险的市场份额和保费下降。2017年,连续保险的新保费收入同比下降49.9%,2018年同比下降29.24%。

上述保险公司认为,持续保险保费下降的原因与上述收入大幅波动、保护产品的监管激励以及不鼓励发展财富管理保险有关。这也与目前国内保险消费者的低风险偏好有关。例如,2002年,由于上市保险公司营销人员的误导销售,股市也大幅下跌,导致保险客户大量流失和退保浪潮。因此,总的来说,销售连续保险的公司数量也相对较少,2018年只有不到三分之一的人寿保险公司销售这种保险。

虽然今年监管部门没有披露所有保险公司的销售情况,但中国保监会公布的数据显示,泰康人寿在2018年保险公司新保费收入方面排名第一,新保费为135.45亿元。第二个是红康人寿,新增保费92.91亿元。光大永明排名第三,溢价39.88亿元。

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